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申博最新官网:凭常识价值的信用可换来“真金黑银”

日期:2019-11-19 浏览:

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,国务院办公厅发出传递,对国务院第六次大督查发现的32项典型经验做法赐与贬抑,此中包含“重庆探索常识价值信用贷款改革翻开科技型企业轻资产融资之门”。

  重庆开展科技型企业常识价值信用贷款改革试点,已两年有余。通过积极探索成立轻资化、信用化、未便化的债权融资新模式,让科技型企业凭借本身常识价值的信用换来“真金黑银”,融资资本较传统商业贷款降低50%,有效缓解了民营科技中小企业“融资难”“融资贵”。

  截至2019年10月31日,介入改革的合作银行已累计向1960家科技型企业发放贷款58.97亿元。此中563家科技企业为初次获得银行贷款,占获贷企业总数的29%。

  成立评价体系让企业“能够贷”

  “融资难”“融资贵”是民营中小企业普遍遇到的难题,尤其是不足重资产、短期财务指标不优的科技型企业。

  “科技型企业大多只有专利等无形资产,而专利到底价值多少,很难去评估。银行对企业债务出借身手很难作出判断,是过去难以依照无形资产放贷的原因之一。”市科技局相关负责人坦言,

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,构建常识价值信用评价体系,让科技型企业“能够贷”,是首先要打点的问题

  据介绍,

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,常识价值信用评价体系以立异要素为核心,依靠“大数据应用+软件化评估”,由软件系统自动生成科技型企业常识价值的A、B、C、D、E五个特定信用等级,分袂对应500万元、400万元、300万元、160万元和80万元的特定授信额度。系统及时与金融机构共享授信额度,实现先期授信、按需贷款。

  介入改革的合作银行依照保举授信额度向科技型企业提供贷款,利率则根据中国人民银行同期贷款基准利率执行。科技型企业无需向银行提供抵押、质押、担保金等保证,真正实现纯信用贷款。

  设立风险抵偿基金让银行“愿意贷”

  仅有常识价值信用评价体系,还不能彻底解除了银行的顾虑,让银行“愿意贷”。

  对此,重庆设立了常识价值信用贷款风险抵偿基金,由市、区两级财政资金按4:6比例出资,委托第三方专业机构统一解决,对合作银行在企业常识价值授信额度范围内发放的常识价值信用贷款进行风险抵偿。

  首先,当获贷企业本金逾期发生风险后,风险抵偿基金会承担贷款本金损失的80%,银行只需承担贷款本金损失的20%以及利息损失。其次,银行正常催收后仍未收回的贷款,风险抵偿基金会先行代偿,防止增大银行不良贷款指标,风险抵偿基金再会同银行向贷款逾期企业终身追偿。

  其它,此项改革还成立了3%警戒、5%熔断的风险防范机制,发挥风险平衡作用。

  也便是说,当单家银行在单个区域累计代偿率到达3%时,风险抵偿基金将立即向该银行提出风险警示;当单家银行在单个区域累计代偿率到达5%时,风险抵偿基金将暂停受理该银行在该区域的新增业务,并对前期运行成绩予以全面评估,

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,再依照评估成效决定是否重启受理该区域的工作。

  目前,风险抵偿基金规模到达41.5亿元,银行介入积极性也很高,共有14家银行提交合作方案,已有工商银行、农业银行、重庆银行、重庆市农村商业银行4家银行介入试点合作。

  开设绿色通道让企业“便利贷”

  此项改革缓解了科技型企业“融资难”“融资贵”的问题,与此同时,还打点了“融资繁”的问题。

  据了解,介入改革的合作银行都下沉了贷款审批权限,实行支行审批。比方,重庆农商行制定专项贷款产品及解决法式,工行重庆市分行设立“科信贷”产品,均将审批权限下放至支行一级,并配备专门团队负责。

  与此同时,银行还建成常识价值信用贷款陈述线上平台。这样一来,企业足不出户便可实现网上陈述、网上审核、网上解决,极小节省了陈述质料的交互时间和审批时间,从申请到放款仅需2周,时间周期较传统商业贷款缩短了近70%。

  重庆中地信息技术有限公司通过网上申请,只用7个工作日便获得100万元常识价值信用贷款,解了企业流动资金紧缺的燃眉之急。

  1.6万家科技型企业将纳入改革供职范围

  目前,33个区县已开展具体贷款业务,4个区县已在筹建常识价值信用贷款风险抵偿基金,4个区县正在加快完善推进改革前期相关工作。

  通过常识价值信用贷款,实现了轻资产债权融资,一批科技型企业实现快速生长,54家获得贷款的科技型企业已在重庆OTC科创板挂牌。